¿Cómo hacer un estado financiero personal? Pasos sencillos, ejemplos y plantilla

¿Necesita un estado financiero personal para presentar su situación financiera? Aquí tiene una guía rápida sobre cómo hacer un estado financiero personal. Ahora, abra su archivo Excel y siga los pasos.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es un estado financiero personal?
2. ¿Qué incluir en un estado financiero personal?
3. ¿Cómo preparar un estado financiero personal?
4. ¿Por qué utilizar Excel para crear un estado financiero personal?
5. ¿Cómo rellenar un estado financiero personal?
6. ¿Quién elabora un estado financiero personal?
7. Conclusiones rápidas

1. ¿Qué es un estado financiero personal?

Un estado financiero personal (EFP) es un documento que ofrece una instantánea de su salud financiera. Básicamente, pinta un cuadro detallado de su situación financiera desglosando sus activos, pasivos, ingresos y gastos.

Un estado financiero personal (EFP) es imprescindible a la hora de evaluar su situación financiera para cualquier propósito, incluidas las solicitudes de préstamos, la elaboración de presupuestos y la planificación a largo plazo.

2. ¿Qué incluir en un estado financiero personal?

Un documento PFS debe incluir los siguientes componentes:

• Activos: Son artículos de valor que usted posee, como dinero en efectivo, inversiones, bienes inmuebles y bienes personales.
• Pasivos: Son las deudas u obligaciones que tiene, como hipotecas, préstamos y saldos de tarjetas de crédito.
• Ingresos: Aquí se incluyen todas las fuentes de ingresos, como salarios, bonificaciones, intereses y dividendos.
• Gastos: También son sus gastos mensuales o anuales, como la vivienda, los servicios públicos, los comestibles y el ocio.

Veamos cómo reunir todos estos elementos.

3. ¿Cómo preparar un estado financiero personal?

En primer lugar, utilizaremos Excel para crear nuestro estado financiero personal. Porque así dispondremos de cálculos automáticos y de un diseño editable.

Paso 1: Reúna su información financiera

En primer lugar, reúna todos los documentos financieros necesarios. Por ejemplo, los registros financieros, las cuentas de inversión, el papeleo de los préstamos y los recibos de grandes compras entran todos en esta categoría.

Paso 2: Decida su plazo de PFS

En segundo lugar, elija el plazo al que se referirá su PFS.

Lo más frecuente es elegir plazosmensuales, trimestrales o anuales. Además, el uso previsto de la declaración y la frecuencia de las actualizaciones deben guiar su elección del plazo.

Paso 3: Enumere sus activos

Ahora vamos a introducir nuestros datos financieros. Empecemos con la información sobre nuestros activos:

Hará un inventario exhaustivo de todas sus posesiones.

Por ejemplo, deberá tener en cuenta los activos líquidos como el dinero en el banco o los equivalentes en efectivo, los fondos de jubilación, las acciones, los bonos, las propiedades, los coches y las posesiones personales de valor. Anote cuánto vale cada activo en este momento.

Paso 4: Enumere sus deudas

A continuación, haremos una lista de todas las deudas para comprender el balance de nuestra situación financiera.

Por lo tanto, presente un inventario completo de sus deudas. Además, todo lo que deba se considera una deuda, incluyendo hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito y más.

Paso 5: Enumere sus ingresos

Ahora, vamos a enumerar nuestras partidas de ingresos para comprender nuestro flujo de caja entrante.

Por lo tanto, asegúrese de incluir todas sus fuentes de ingresos, incluido el salario, las bonificaciones, los ingresos por alquileres y las ganancias por trabajo autónomo. Asimismo, antes de deducir cualquier cantidad, asegúrese de registrar los ingresos brutos.

Paso 6: Enumere sus gastos

Por último, anotaremos todos sus desembolsos habituales. De este modo extraeremos nuestras salidas de caja para el periodo seleccionado.

Además de cubrir los gastos fijos como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos y las primas de seguros, esto también debería cubrir los gastos variables como los comestibles, las comidas fuera de casa y el ocio. Asegúrese de tener en cuenta los gastos puntuales como vacaciones o compras importantes.

Paso 7: Calcule las sumas para su balance

A continuación, haremos el recuento de todos sus activos y pasivos.

>> Descargar plantilla Excel de estado financiero personal

Puede hallar su patrimonio neto dividiendo el total de sus activos por el total de sus pasivos. Así, con este cálculo podrá ver cuál es su situación financiera y dónde puede hacer mejoras.

Patrimonio neto = Activo total - Pasivo total

Recuerde que la información del balance es un dato estático, por lo que le dará la situación al final del periodo.

Paso 8: Prepare su cuenta de resultados

Para un periodo de tiempo determinado, una cuenta de resultados detallará todos sus ingresos y gastos.

Así, para obtener su beneficio neto, sume todos sus gastos y luego réstelos de sus ingresos totales.

Beneficio neto = Ingresos totales - Gastos totales

Con la información de esta cuenta, podrá gestionar mejor su dinero y controlar su flujo de caja.

Paso 9: Imprímala para presentarla a las autoridades pertinentes

Por último, debe asegurarse de que su EPA es correcto una vez que haya terminado de redactarlo.

Después, puede imprimirlo y presentarlo a cualquier banco, prestamista o agencia gubernamental que lo solicite. Para ello, puede utilizar el atajo de teclado CTRL+P en Excel o Word para imprimir su declaración o exportarla a pdf.

Por último, debería actualizarla con frecuencia para reflejar los cambios en su situación financiera y conservar una copia para sus archivos.

4. ¿Por qué utilizar Excel para crear un PFS?

Sin duda, Excel es una de las mejores herramientas, o puede que la mejor, para crear un estado financiero personal por varias razones:

• Editable: Excel le permite personalizar su PFS para adaptarlo a sus necesidades específicas.
• Fórmulas y funciones: Las fórmulas y funcionesincorporadas de Excel hacen que los cálculos sean fáciles y precisos. Puede automatizar cálculos complejos, reduciendo el riesgo de errores.
• Visualización: Excel le permite crear tablas y gráficos para visualizar sus datos financieros.
• Facilidad de actualización: Con Excel, puede actualizar fácilmente su PFS siempre que cambie su situación financiera.

Así, sólo tiene que modificar las celdas pertinentes y el resto del documento se actualizará automáticamente.

>> Descargar plantilla Excel de estado financiero personal

Por último, con las plantillas ya preparadas en Excel, no tendrá que dedicar tiempo a preparar su formato.

5. ¿Cómo rellenar un estado financiero personal?

Para rellenar un estado financiero personal, debe introducir su información financiera en los campos correspondientes.

Los formatos del estado financiero personal incluyen información sobre activos, pasivos, ingresos y gastos. Debe tener el desglose de las partidas de cada grupo. A continuación, introduzca los datos pertinentes para el periodo seleccionado.

6. ¿Quién prepara un estado financiero personal?

Básicamente, cualquiera puede preparar un estado financiero personal. Pero, es particularmente útil para:

• Los particulares para elaborar presupuestos, ahorrar y solicitar préstamos.
• Para evaluar la situación financiera propia y de la empresa con el fin de presentar esa información a posibles patrocinadores o inversores.
• Asesores financieros para informar a los clientes sobre su situación financiera actual y ayudarles a crear un plan para mejorarla.
• Personas que buscan préstamos u otras formas de ayuda financiera para ofrecer a los posibles prestamistas una visión precisa de su situación financiera.

7. Conclusión: ¿Cómo hacer un estado financiero personal?

Por último, es posible que necesite estados financieros personales para demostrar su situación financiera a un tercero o que simplemente desee hacer un seguimiento de su propia salud financiera. Entonces, necesita aprender cómo hacer un estado financiero personal.

Así pues, esta guía le ofrece instrucciones para hacer un estado financiero personal con ejemplos, fórmulas y consejos sobre el formato. A continuación encontrará algunos puntos clave:

CONCLUSIONES CLAVE:
- En primer lugar, debe reunir sus datos sobre activos, deudas, ingresos y gastos.
- Excel es una de las plataformas más adecuadas para crear su declaración de finanzas personales.
- Además, debe mantener su declaración actualizada.
- Por último, para ahorrar tiempo y energía mientras prepara un estado financiero personal de aspecto profesional, puede descargar plantillas de estados financieros personales ya preparadas. 

Por último, pero no por ello menos importante, debe conocer el valor neto y el beneficio neto de su cartera personal para mantenerse sano en los días difíciles desde el punto de vista financiero.

¡Espero que nuestro artículo le resulte útil!

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